苏州银行：用“五篇大文章”书写金融新篇章，迈向高质量发展
元描述：苏州银行以“五篇大文章”为抓手，积极推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融发展，助力区域经济社会发展，持续保持稳健经营，并取得了显著成效。
引言：苏州银行，作为中国领先的城市商业银行之一，近年来始终坚持服务实体经济、服务市民、服务区域经济社会发展的理念，积极践行金融服务国家战略，以“五篇大文章”为核心，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融领域取得了亮眼成绩，为推动区域经济高质量发展做出了积极贡献。本文将深入探讨苏州银行在“五篇大文章”方面的具体举措和取得的成果，并展望其未来发展趋势。
苏州银行：“五篇大文章”的践行者
苏州银行的“五篇大文章”是指科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融，这五个领域是当前金融行业发展的重要方向，也是苏州银行持续深耕的重点领域。
科技金融：为科创企业注入金融活水
苏州银行深刻认识到科技创新是推动经济高质量发展的重要引擎，并持续加大对科技金融的投入，以“名单+渠道+模型+产品”的业务发展架构，助力科技型企业全生命周期成长。
1. 专属评价模型：苏州银行开发了“小苏科创力”专属评价模型，能够精准识别和评价科技型企业的创新能力和发展潜力，为科创企业提供更精准、高效的金融服务。
2. 五条产品线：苏州银行不断迭代和创新科创金融产品，打造了五条产品线，包括科创贷款、科创债券、科创基金、科创租赁和科创保险，满足科创企业多元化的融资需求。
3. 数字化赋能：苏州银行积极推动科创金融产品线上化和科创场景数字化，打造线上线下融合的科创金融服务体系，提升服务效率和客户体验。
截至2024年6月末，苏州银行合作科创企业客户数超11000户，科创企业授信总额超1100亿元，为苏州地区科创企业的快速发展提供了强有力的金融支撑。
绿色金融：推动绿色发展，助力碳中和
苏州银行积极响应国家绿色发展战略，将绿色金融作为重要的发展方向，聚焦清洁能源、绿色交通、绿色制造、生态环保等重点领域，构建全行绿色信贷产品系列，为绿色产业发展提供金融支持。
1. 碳减排支持工具：苏州银行成功获得人民银行碳减排支持工具资格，并实现首笔碳减排贷款投放，为清洁能源领域重点项目提供优惠利率金融支持，助力减碳目标的实现。
2. 绿色信贷产品：苏州银行不断丰富和优化绿色金融产品，推出了一系列绿色贷款、绿色债券、绿色基金等产品，满足绿色产业多元化的融资需求。
3. 绿色金融服务：苏州银行积极开展绿色金融宣传推广活动，提升社会公众对绿色金融的认知度，引导更多资金流向绿色产业。
截至2024年6月末，苏州银行绿色贷款余额396.95亿元，较年初净增95.15亿元，增幅31.53%，充分体现了苏州银行在绿色金融领域取得的显著成效。
普惠金融：为小微企业提供金融“雨露”
苏州银行始终坚持普惠金融发展理念，从政策资源、产品创新、数字化赋能等方面持续加大普惠信贷支持力度，助力小微企业发展壮大。
1. 产品创新：苏州银行优化迭代“快抵贷”“征信贷”等产品功能及审批模型，降低小微企业融资门槛，提高审批效率，为小微企业提供便捷、高效的金融服务。
2. 数字化赋能：苏州银行积极推动普惠金融数字化转型，打造线上线下融合的普惠金融服务模式，提升服务效率和客户体验。
3. 乡村振兴：苏州银行探索普惠金融与乡村治理融合发展，积极参与当地乡村振兴战略，助力乡村产业发展和农民增收。
截至2024年6月末，苏州银行单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额628.19亿元，较年初增长35亿元，充分体现了苏州银行对小微企业的持续支持。
养老金融：满足老年群体多元化需求
苏州银行高度重视养老金融发展，围绕“金融+非金融”服务，持续在养老金融领域深入探索和实践，为老年群体提供全方位金融服务。
1. 金融产品：苏州银行提供多种养老金融产品，包括养老储蓄、养老保险、养老理财等，满足老年群体不同的理财需求。
2. 金融服务：苏州银行积极开展社银、税银、医银等政务平台系统建设优化，做好养老金和尊老金发放服务，提供便捷、高效的金融服务。
3. 康养服务：苏州银行深度经营苏心康养“幸福里”俱乐部，为老年客群提供陪伴型旅程式服务，开展康养主题活动近120场，满足老年群体多元化的生活需求。
苏州银行设立苏心康养“28养老金融服务日”，每月28日将贴心、暖心、舒心的金融柜面服务送到社区及养老机构，为老年群体提供更便捷、更优质的金融服务。
数字金融：推动金融数字化转型
苏州银行积极拥抱数字金融发展浪潮，全面推动数字化转型，提升金融服务效率和质量，打造智慧银行。
1. 金融科技创新：苏州银行建立金融科技创新中心，与多家科技企业共建创新孵化实验室9个，定向音频、绿色储能、智慧合规、网络安全、智能微服务等项目成果陆续试点应用，不断提升金融科技实力。
2. 科技底座：苏州银行围绕架构管理、开发管理、前沿技术应用和基础设施现代化等方面强化科技底座，上线数字化转型PMO管理系统，实现项目进度、里程碑管理、重点问题督办的实时查询和线上管理，提升数字化管理水平。
3. 数字人民币试点：苏州银行作为省内首家数字人民币直连央行端系统的城商行，实现C、B、G端全覆盖，保持2.5层银行领先地位，积极推动数字人民币应用场景拓展。
苏州银行的数字化转型成效显著，为提升金融服务效率和质量，打造智慧银行奠定了坚实基础。
聚焦主责主业，量质并举助推“一体化经营”
苏州银行以一体化经营为核心，以精细化管理为抓手、以能力建设为引擎，持续保持稳健经营，取得了显著成效。
1. 资产端：苏州银行持续加强对制造业企业、科创企业和绿色金融贷款的投放力度，进一步提高服务实体经济的质效。截至报告期末，苏州银行公司贷款2303.31亿元，较上年末增加343.30亿元，增幅17.52%。公司贷款占各项贷款总额70.85%。
2. 负债端：苏州银行积极应对存款市场利率下行带来的压力，全面践行一体化经营策略，从客群、渠道、产品、服务等方面，全面推动公司负债业务发展。截至报告期末，公司存款1998.44亿元，较上年末增加215.73亿元，增幅12.10%。个人存款方面，苏州银行通过产品升级、优化服务、公私联动、紧跟市场、灵活调价、分城施策、差异化经营等策略，多措并举推动个人存款量质并进。截至报告期末，个人存款2153.86亿元，较上年末增加298.36亿元，增幅16.08%。
3. 风险管控：苏州银行始终将防控风险作为金融工作的永恒主题，坚定“四进四防”全面风险管控目标，风控基础不断筑牢夯实。持续完善“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系建设，构建矩阵式风险管理架构，形成风控合力。通过持续加强风险管控工作，苏州银行资产质量保持稳定，持续保持较厚的风险抵补能力。截至2024年6月末，苏州银行不良贷款率0.84%，与2024年初保持一致；拨备覆盖率486.80 %，拨贷比4.10%。核心一级资本充足率为9.43%，一级资本充足率为10.81%，资本充足率为13.95%。各项指标符合监管要求，处于稳健合理水平。
4. 经营成效：苏州银行的经营成效也不断获得权威认可，在英国《银行家》杂志发布的2024年全球银行1000强榜单中，苏州银行排名位列第253位，较去年提升11位。本外币长期存款评级和发行人评级由Ba1跃升至Baa3，成功迈入投资级水平。
展望未来，苏州银行将继续以“苏式匠心”书写服务实体、服务市民、服务区域经济社会发展的金融篇章，持续推动“五篇大文章”高质量发展，为地方经济社会发展贡献更大的力量。
常见问题解答
Q1：苏州银行在科技金融领域有哪些优势？
A1：苏州银行在科技金融领域拥有以下优势：
- 专属评价模型：“小苏科创力”专属评价模型能够精准识别和评价科技型企业的创新能力和发展潜力。
- 五条产品线：苏州银行打造了五条科创金融产品线，满足科创企业多元化的融资需求。
- 数字化赋能：苏州银行积极推动科创金融产品线上化和科创场景数字化，提升服务效率和客户体验。
Q2：苏州银行在绿色金融领域有哪些特色举措？
A2：苏州银行在绿色金融领域实施了以下特色举措：
- 碳减排支持工具：苏州银行成功获得人民银行碳减排支持工具资格，并实现首笔碳减排贷款投放，为清洁能源领域重点项目提供优惠利率金融支持。
- 绿色信贷产品：苏州银行推出了一系列绿色贷款、绿色债券、绿色基金等产品，满足绿色产业多元化的融资需求。
- 绿色金融服务：苏州银行积极开展绿色金融宣传推广活动，提升社会公众对绿色金融的认知度。
Q3：苏州银行如何助力小微企业发展？
A3：苏州银行从以下方面助力小微企业发展：
- 产品创新：苏州银行优化迭代“快抵贷”“征信贷”等产品功能及审批模型，降低小微企业融资门槛，提高审批效率。
- 数字化赋能：苏州银行积极推动普惠金融数字化转型，提升服务效率和客户体验。
- 乡村振兴：苏州银行探索普惠金融与乡村治理融合发展，助力乡村产业发展和农民增收。
Q4：苏州银行在养老金融领域有哪些创新举措？
A4：苏州银行在养老金融领域实施了以下创新举措：
- 金融产品：苏州银行提供多种养老金融产品，包括养老储蓄、养老保险、养老理财等，满足老年群体不同的理财需求。
- 金融服务：苏州银行积极开展社银、税银、医银等政务平台系统建设优化，做好养老金和尊老金发放服务。
- 康养服务：苏州银行深度经营苏心康养“幸福里”俱乐部，为老年客群提供陪伴型旅程式服务，开展康养主题活动。
Q5：苏州银行如何推动金融数字化转型？
A5：苏州银行通过以下举措推动金融数字化转型：
- 金融科技创新：苏州银行建立金融科技创新中心，与多家科技企业共建创新孵化实验室，不断提升金融科技实力。
- 科技底座：苏州银行强化科技底座，上线数字化转型PMO管理系统，提升数字化管理水平。
- 数字人民币试点：苏州银行作为省内首家数字人民币直连央行端系统的城商行，积极推动数字人民币应用场景拓展。
Q6：苏州银行未来的发展方向是什么？
A6：苏州银行未来将继续以“苏式匠心”书写服务实体、服务市民、服务区域经济社会发展的金融篇章，持续推动“五篇大文章”高质量发展，为地方经济社会发展贡献更大的力量。
结论：苏州银行以“五篇大文章”为抓手，积极推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融发展，助力区域经济社会发展，持续保持稳健经营，并取得了显著成效。未来，苏州银行将继续坚持“苏式匠心”，不断创新发展，为地方经济社会发展贡献更大的力量。
